中小企業障害保険を購入するためのヒント
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1年間麻痺したとしたら、あなたのビジネスはどうなりますか？ 6ヶ月間目のけがをするのはどうですか？準備ができていない中小企業の所有者にとって、障害をもたらす病気や事故はあなたの人生とビジネスに壊滅的な打撃を与える可能性があります。障害保険は、事故や病気の場合にあなたの収入を置き換えます。あなたがそれをあなたに起こすことは決してないと表明する前に、難しい事実を考えてみましょう。
障害管理資料によると、重度の障害は過去25年間で17歳から44歳までの間に400％増加しています。65歳になる前に、7人に1人が5年以上障害を持つことになります。
障害保険はどのくらい必要ですか？
政府があなたの面倒を見ると思うなら、もう一度考えてください。社会保障障害給付または労働者報酬の資格を得ることは困難であり、支払いの規模はおそらく収入不足につながるでしょう。社会保障だけでも長い待ち時間が生じる可能性があります。
あなたの中小企業がしなければならないであろう重要な決断はあなたが必要としそして余裕があることができるどのくらいの障害保険です。資産と負債を検討して、収入がなくてもどれだけの期間経過できるかを判断します。あなたの費用を評価し、障害のある生活様式のために必要な調整を行います。障害が発生した場合、短期的には十分な財源があるかもしれませんが、あなたのビジネスは長期的な障害保険を必要とする可能性が高いです。
あなたの障害保険の必要性を判断するとき、あなたは100％の収入補償を購入することができないのを覚えていてください。保険会社はあなたが仕事に戻るためのインセンティブを提供したいのであなたの全収入をカバーしません。通常の補償範囲は、総収入の50〜60％です。あなたがいくら払っても構わないかに応じて、大部分の障害者保険があなたの収入の40％から80％までをカバーしています。あなたのスモールビジネスのための障害保険を購入するときは、以下の要素を考慮してください。
中小企業障害保険を購入するための11のヒント
障害を定義する： 購買障害保険を検討しているすべての中小企業の所有者は、各保険会社の用語の定義を比較するのが賢明でしょう。障害の方針はあなたの特定の職業またはあらゆる職業に適用されるものとして障害を定義することができます。あなたが他の仕事に移転できるスキルを持っていて、あなたがあなたの特定の仕事を遂行することができないならば、いくつかの方針はあなたが身体障害者と見なさないでしょう。あなたが一部またはすべての職業および補償の範囲をカバーされているかどうかを慎重に検討してください。
COLAを追加： 生活費調整（COLA）オプションは、あなたの計画が上昇するインフレで最新の状態を保つのを助けるでしょう。障害者の主張に続いて、あなたの給付は、ライダーで設定された事前設定調整に従って毎年調整されます。
関連をチェックする：あなたがプロであれば、業界団体の団体プランを検討したいと思うかもしれません。多くの協会が会員に生命保険や障害保険などのさまざまな給付を提供しています。これらの計画の費用と詳細を確認してください。
障害の種類を特定する： すべての障害が政策の対象となるわけではありません。コンピュータプログラマーは、手根管症候群などの障害を心配するでしょう。あなたの計画ではどの障害がカバーされていますか？
保証付き保証： これは無視することのできる障害保険の選択肢ではありません。あなたがより多くの医療資格を持たずに将来的により多くの保険を追加したいならば、保証された保険の選択はあなたにとって最良です。
キャンセル不可のポリシー： 固定された保険料と給付金が必要な場合は、キャンセル不可のポリシーを検討してください。これはあなたの費用と利益を固定するための最良の選択肢ですが、それはより高い値札がついてきます。余裕のあるものを使って作業します。
財務格付けを見てください。 あなたが障害保険を選択する際の最終決定を下す前に、キャリアを検討してください。 AM Best CompanyまたはStandard and Poor'sは、保険会社の財務力の格付けを提供します。あなたの保険ブローカーはあなたに評価を提供することができます。
待っているゲームをプレイ： 障害者支払いの待機期間または廃止期間を増やすと、障害者保険費用が下がる可能性があります。あなたの財源を見て、給付を受け取るまでにどれだけの期間続くことができるかを見積もります。最初の支払いは通常、待機期間の30日後に行われます。
既存のポリシーを確認します。 あなたの生命保険および住宅ローンの保険契約を見直して、保険契約に障害者を追加する費用を調べてください。プレミアムライダーの免除は、障害が発生した場合にあなたの費用を削減するのに役立ちます。
事業間接費ポリシー： ビジネス間接費（BOE）計画は、収入を補填するだけでなく、給与、手当、家賃、公共料金などの諸経費も考慮する必要がある保険契約者にとって、歓迎すべき追加手段となる可能性があります。このオプションは、障害から回復している間もビジネスを継続させるのに役立ちます。
エージェントまたはブローカーを探す： 保険の事業は複雑で常に変化しています。中小企業のオーナーとして、あなたがあなたのニーズに最も合った方針を見つけ、障害保険オプションの迷路を通してあなたのビジネスを操縦するのを助ける良い保険ブローカーまたは代理人を見つける。
あなたの中小企業のために障害保険を購入することは、プレミアム価格だけに基づいてはいけません。あなたのビジネスに最適なプランを見つけるには、あなたの状況と予算に不可欠なオプションを検討する必要があります。
