高価な健康貯蓄口座の間違い

LASAGNES À LA BOLOGNAISE

メディケアは、退職時にあなたの医療費の一部のタブを拾うことができますが、それは長期医療を含むすべてをカバーするわけではありません。それが、HSAが非常に貴重なものになる可能性がある場所です。資格のある医療費のために非課税であなたのHSAから資金を引き出すことができます。また、税務上の注意を払って、HSAを他の経済的ニーズのために利用することもできます。

Health Savings Accountにアクセスした場合は、それを最大限に活用していることを確認することが重要です。それはこれらの一般的な間違いを避けることから始まります。

HSAとFSAを混同する

柔軟な支出契約は、ヘルスケアのための別のタイプの税優遇貯蓄口座です。 FSAとHSAの略語は似ていますが、あなたの雇用主があなたにどちらかのプランを使う選択肢を与えるかどうかに気をつけるべき重要な違いがいくつかあります。

第一に、HSAはあなたが健康管理のためにより多くを節約することを可能にします。 2017年については、金融庁への税引前拠出金の上限は2,600ドルです。 HSAを使用すると、補償がある場合は3,400ドル、家族補償がある場合は6,750ドルを寄付することができます。 HSAの限度額は2018年にそれぞれ3,450ドルと6,900ドルに上昇するように設定されています。

では、なぜそれが重要なのでしょうか。 FSAによる拠出は課税対象の賃金を引き下げますが、HSAによる拠出は課税控除対象となります。いずれにせよ、あなたは減税を受けます、しかし、あなたがあなたのHSAを最大にするならば、それは年末に大きな税金の利益を生み出す可能性があります。

もう1つ知っておくべきことは、FSAの貢献が年々ロールオーバーしないことです。ただし、HSAを使用すると、必要になるまでお金を自分のアカウントに残すことができます。それはあなたが必死にそれらの貢献を毎年費やすことを試みる必要がないことを意味します。代わりに、あなたはそれらが成長するのを許可することができます。

あなたが年上であればHSAは価値がないと仮定

すでに50代になっているのであれば、HSAに貢献することはあなたの時間の価値があると思うかもしれません。たとえば、現時点では、401（k）プランまたは個々の退職金口座に追いつくことに集中しているかもしれません。しかし、それはあなたがまだ人生の後半でまだHSAを活用できないという意味ではありません。

あなたが50歳で、65歳に達するまで、年間6,000ドルをHSAに寄付すると仮定します。（メディケアに入会すると、HSAに寄付することはできなくなります。） 25パーセントの課税範囲に入ると、税控除ベースで医療費としておよそ115,000ドルを累積することができます。それ以下の費用で節約したとしても、あなたが支出した1ドルごとに、後年の医療費を相殺することができます。

雇用主のマッチング貢献に欠けている

会社の試合という形でフリーマネーを獲得する唯一の方法は401（k）ではありません。雇用主はまた、従業員の健康貯蓄口座へのマッチング拠出を提供することもできます。キャッチは、あなたとあなたの雇用主が入れたものを含むアカウントへの寄付の合計があなたの年間寄付限度を超えることができないことです。

それはあなたが2017年の個人補償を持っていて、あなたの雇用主があなたが節約したものの100パーセントと一致するならば、あなたは1,700ドルを寄付することができ、あなたの雇用主は同じ金額を合わせることができます。あなたの計画のマッチング構造は異なるかもしれませんが、それはあなたが節約しなければならない量を減らすのでマッチが利用可能であるかどうか見るためにあなたの計画をチェックする価値があります。

全体像を考えていない

HSAの主な機能は、医療費を削減する一方で、いくらかの税制上の優遇を享受できるようにすることです。しかし、それがHSA資金を使用する唯一の方法ではありません。 65歳に達すると、ペナルティなしでHSAからあらゆる目的のためにお金を引き出すことができます。ただし、医療目的に使用されていない撤退したものには、通常の所得税を支払う必要があります。

特に、あなたが雇用主の退職年金やIRAにあなたが好むほど多くのお金を注いでいない場合は、知っておくことが重要です。たとえあなたが退職時に生活費を賄うためにHSAを利用する必要がなくなったとしても、あなたがそれを必要とするならばお金がそこにあることを知ることはあなたの心の安らぎを和らげることができます。

どの医療費がHSAに使用できるのかわからない

HSAは医療費の支払いに使用できますが、すべてを網羅しているわけではありません。あなたが誤って適格でない費用の支払いにHSAファンドを使用した場合、それは税金の噛み付きを引き起こす可能性があります。 65歳未満の場合は、その税金に通常の所得税が加算され、さらに20％の税金が加算されます。

一番下の行？あなたが健康普通預金口座を持っているならば、あなたが何がカバーされているか、そして何がそうでないかがわかるようにあなたの計画の詳細を注意深く読むことを忘れないでいなさい。また、年上の場合、または退職のために貯蓄するために使用している他のアカウントがある場合は、HSAを除外しないでください。あなたが健康を維持するなら、HSAはあなたが課税優遇または課税可能な仲介口座に取っておいている他の何かを補うのを助けることができます。