金融コンサルタントの歴史と役割

「金融コンサルタント」は、ほとんどの金融サービス会社で「金融アドバイザー」に置き換えられた、やや古くなったタイトルです。職業は、一般にブローカーまたは株式ブローカーとして口語的に知られていましたが、ほとんどの証券仲介会社で使用されているより正式な役職は、アカウントエグゼクティブまたは登録代表でした。

このポジションは、アカウントエグゼクティブ、登録代表、および財務コンサルタントとしても知られています。

詳細、責任、そして特化

金融コンサルタントが金融サービス会社で一般的に見つけられた昔は、彼らの職務は彼らが今日行っていたものと似ていました。本当に変わったのはタイトルだけです。

金融コンサルタントは投資機会について顧客に助言します、そしてこれは市場の変動で最新の状態にとどまることを必要とします。彼らは優秀な販売員でなければならず、彼ら自身、彼らの会社、そして彼らの投資アイデアを売っています。

金融コンサルタントの中には個人のみにサービスを提供する人もいれば、小売チェーンや金融機関などの企業にのみサービスを提供する人もいます。

報酬パッケージ

報酬は通常コミッションによるものですが、一部の金融コンサルタントも給料を稼いでおり、さらにボーナスプログラムや利益分配を通じて報酬を受けています。

全体的に見て、給与はまだ始まったばかりで重要な顧客基盤をまだ確立していない人々のための年間わずか36,111ドルからより経験豊富なコンサルタントのための年間161,401ドルまでの範囲に及ぶことができます。

ほとんどの職業でそうであるように、報酬は会社の規模と安定性とともに増加する傾向があり、平均報酬はすべての会社で約57,000ドル近くになります。

仕事は献身的でかなりの時間を必要とします。ほとんどの金融コンサルタントは週に50時間以上働いており、週に80時間働いていることも珍しくありません。

ちょっとした歴史

大部分の有力証券仲介会社は、今日1980年代までにこのポジションのブランド変更と呼ばれるものを発表しました。彼らはそのイメージを向上させようとしました、そして、タイトル「金融コンサルタント」は多くの会社で人気のある選択でした。

目標は、取引主導型の営業担当者の古いイメージを、貴重な投資アドバイスや顧客への助言を提供した、熟練した金融専門家の新しいイメージに置き換えることでした。

「財務アドバイザー」は、1990年代初頭にはもう1つのブランド変更演習として人気を集め始めました。多くの企業は、このタイトルが「金融コンサルタント」よりももっともっと投影したいというイメージを伝えたと信じていました。アドバイザリーの役割が「コンサルタント」イメージの重要な部分であることを考えると、明らかに進化しているようです。

メリルリンチが参加

興味深いことに、小売証券ブローカー業界のリーダーであるメリルリンチは、この変化を遂げた最後の大手企業でした。当時、コンプライアンス部門は非常に強力で慎重を期していました。

メリルリンチは、「ファイナンシャルアドバイザー」という称号を使用すると、その称号の保有者がより厳格な信認基準の対象となることを示唆することにより、法的及び規制上の重大な悪影響を及ぼす可能性があると懸念した。より緩やかな適合性基準は、伝統的にブローカー、アカウントエグゼクティブ、および登録代表者の行動を導きました。

確かに、ウォールストリートジャーナル、バロンズ、およびフォーブスなどのさまざまなビジネスおよび金融出版物は、定期的にファイナンシャルアドバイザーのタイトルがそのような意味を持っていると論説しました。メディアは、その保有者に課されるべき信認基準を求めた。

結局のところ、メリルの恐怖は根拠のないものであることがわかった、そしてそれは結局その金融コンサルタントを金融アドバイザーに改名した。チャータードファイナンシャルコンサルタント（ChFC）の指定は、ファイナンシャルプランナーの資格です。