小売業と制度的実体の違いは何ですか？

金融サービス業界には、個人向けおよび法人向けの幅広いクライアントがいます。これらはすべて、リテールまたは機関投資家の2つのカテゴリのいずれかに分類されます。 「投資家」と「顧客」という用語は互換性があります。なぜなら、ファイナンシャルアドバイザーは主に投資アドバイス、それらの投資を収益を上げて維持するためのガイダンス、そしてキャッシングと投資の削減についてアドバイスするからです。

小売の定義

小売という用語は、ママとポップスの店だけでなく、メガチェーンの食料品店も意味します。ただし、金融サービス会社とその顧客に関する限り、通常は個人または家族によって運営されており、中小企業であるため、ママとポップの操作だけが小売顧客と見なされます。巨大店は、その大きさから、機関と見なされるでしょう。

機関という用語は、銀行などの大手顧客、年金基金、保険会社、および大規模小売店などの他の人々のために投資ポートフォリオを維持する基金が、国民チェーンの一部であり、その従業員に投資機会と退職プランを提供する場合を指す。

小売顧客は、非常に裕福な個人または小規模で成功したビジネスになることができます。リテール顧客の金融資産は数千万にまで拡大する可能性があります。

機関投資家

金融サービス会社のほとんどの金融顧問は小売顧客しかいません。機関投資家は通常、別の機関営業部隊を通じてサービスを受けています。同様に、特定の事業部門および職務部門は通常、顧客志向に基づいて小売部門に編成されています。財務アドバイスに加えて、他の金融サービスカテゴリには財務計画が含まれます。

リテールと機関投資家の間の主な違いは、取引の量と彼らが関わる投資の種類です。長期にわたって現金価値を構築する終身保険契約を販売する保険会社は、保険料の一部を投資することによってそうしています。銀行、保険会社、年金基金、投資信託、および上場投資信託（ETF）などの大規模機関は、投資ポートフォリオの有価証券を売買します。その後、これらのポートフォリオの成長に対抗して借金を払います。

保険会社はあなたの保険料をうまく、しかし安全に投資する倫理的および職業的責任を持ちます。それが定期的に高リスク投資を引き受け、その保険契約者が一貫してお金を失う場合、それは顧客の損失のために閉鎖に直面するかもしれません。一方、投資に対するごくわずかなリターンでも、顧客の損失につながります。機関投資家は、多くの場合、顧客に対する彼ら自身のサービスに縛られています。これとは対照的に、中小企業には従業員と義務がほとんどありません。

ボトムライン

小売顧客はラウンドロット、または100株で購入する傾向があります。彼らは時々100未満の株式を購入します。一方、機関投資家は、一度に何千株も売買する傾向があります。

個人投資家および機関投資家の両方が株式、債券、先物契約、およびオプションに投資しますが、機関投資家のみがスワップ市場および先物市場で取引を行う傾向があります。それぞれの種類の顧客に関連した異なる投資目標および慣行のために、小売顧客に提供される財務アドバイスは、機関投資家に提供される財務アドバイスとは完全に異なります。