適格高控除健康プラン

医療保険近代化法の一環として2003年に適格高控除健康保険制度（HDHP）が法律に調印されて以来、過去数年間で、何百万人ものアメリカ人が毎月の健康保険プログラムの保険料を支払うのを助けてきました。 HDHPの当初の目的は、保険料を誰にとってもより手頃な価格にしながら、プランメンバーにヘルスケアの決定を分析させることで、ヘルスケアのコストを下げることでした。

適格HDHPとは、医療費をさらに引き伸ばすのを助けるために、計画メンバーが医療貯蓄契約または医療償還口座を利用するという要件を満たす計画です。何人かの批評家は、彼らが計画年度末までに年額控除可能額を全額支払うことは決してないので実際に消費者を傷つけると高控除可能なヘルスケア計画があると信じています。

しかし、大多数の雇用主は3段階の健康管理計画を選択しており、一般にHDHPはHMOおよび確定拠出オプションを除けば、推奨される計画です。

HDHPプランはどのように機能しますか？

雇用主は、従業員に提供するHDHPの種類を選択できます。 HDHPは、HMOと同様にネットワーク内カバレッジのみを許可することも、POSまたはPPO計画と同様にネットワーク外カバレッジを許可することもできます。プランにネットワーク内の特典しかない場合、控除額が満たされると、メンバーはネットワークの外に出ることはできません。ネットワーク内とネットワーク外の両方のメリットを可能にする計画の場合、メンバーは通常、ネットワーク内に留まることでより優れたメリットを享受できます。 HDHPプランを通じて提供されるネットワーク内外の利益（提供されている場合は処方薬の補償を含む）は、控除対象に対して適用される必要があります。

すべてではありませんが、HDHPの計画の多くは、実際には低負担のために予防およびプライマリケア医の訪問をカバーする予定ですが、これは必須ではありません。 HDHP計画は、予防、専門家、検査室への訪問などの初期医療費を賄うことを意図したものではありません。代わりに、それらは慢性疾患や長期の病院訪問などの壊滅的な出来事をカバーすることを意図しています。年金保険契約者は、控除額が満たされるまで診療所および施設の支払いを支払うことが期待されています。メンバーが最大限度額に達すると、すべての医療サービスは無料でカバーされます。

HDHPの控除可能額およびポケット外の上限とは何ですか？

計画名が示唆するように、HDHP計画メンバーは、彼らの医療補償のためにより高い年間控除費用を持っています。控除可能額は、補償金が支払われるまでに計画メンバーがポケットから払わなければならない金額です。この控除可能金額の少なくとも一部は、HSAまたはHRAによってカバーされています。法律の一環として、HDHPとしての資格を得るための計画のために、毎年設定され、インフレに合わせて調整された控除可能な最低限度があります。

内国歳入庁（IRS）は、控除額の高い医療計画の年間限度額を決定します。

控除可能な最小値

• 個人：2016 - $ 1,300
• 家族：2016 - 2600ドル

年会費最大限度額は、医療サービスが無料で提供される前に会員が支払う最大金額です。年間の自己負担限度額には、控除額および共同保険金が含まれます。最大自己負担額に含まれていないのは、生涯最大給付額、通常、通常および合理的な（UCR）額、既存の給付限度額および事前認証要件です。 HDHPの控除可能な最低額と同様に、自己負担上限額はインフレのために毎年調整されます。

最大ポケット外：

• 個人：2016 - $ 6,550
• 家族：2016 - $ 13,100

また、55歳以上の個人には1000ドルのIRS承認済みキャッチアップ拠出金があります。

雇用者にとっての利点

HDHPは広範囲にわたる健康保険を提供していないため、消費者にはるかに低い保険料を提供します。控除額が高いほど、計画上のメンバーは医学的に必要でない限り医師に会う可能性は低いと考えられています。また、患者はドルに見合う価値のある医療サービスを探すだろうとも考えています。 HDHPでHSAまたはHRAを使用すると、保険料を削減したり、割引を提供しているプロバイダとの自己支払いオプションを探すことができます。 HDHPプランでは、従業員が控除可能額の大部分を負担し、全員のコストを抑えることができます。