銀行業務および証券会社の自動スイープ

自動スイープは、ある口座から別の口座に資金を移動する固定命令を実行するためのプログラムされた注文です。これは依頼人にとって便利なものであり、資金の移動が要求されるかまたは望まれる度に別々の指示を入力する必要性、または小切手を書いて預ける必要性から顧客を安心させる。自動掃引の用途は数多くありますが、そのいくつかを以下に説明します。

銀行のシナリオ

銀行の当座預金勘定科目には、残高が一定の水準を超えたときに資金をマネーマーケット口座などのより利回りの高い預金口座（マネーマーケットミューチュアルファンドと混同しないように）に移動する自動スイープ機能があります。銀行によって、または預金者としてあなたによって選ばれました。

さらに、スイープ機能は逆方向にも機能し、高利回り口座から当座預金口座の残高が指定されたレベルを下回ったときに資金を移動することができます。

仲介シナリオ

証券会社の中では、伝統的な現金口座は現金残高に利子を払わず、活発なトレーダーではない顧客にそのような残高をゼロに近づけるよう奨励しています。

クライアントとファイナンシャルアドバイザに手で資金を引き出すことに伴う不便とコストを節約するために（特に、クライアントが資金のように他の場所で預金の小切手を渡される場合）、有利な資金への資金の自動払い出しアカウントはオプション機能として提供されることがよくあります。

さらに、典型的な証券会社の中央資産勘定科目の基本構造には、従来の現金証券会社口座への自動スイープの追加とその他の機能も含まれます。

現金残高は通常、以下の結果として証券仲介勘定に蓄積されます。

• 有価証券売却による収入
• 口座に保有されている投資からの収入（配当、利子など）および分配
• 証券購入を見越して預け入れた資金

現金残高で利子を稼ぐ中央資産勘定科目でも、クライアントは自動スイープを設定したいと思うかもしれません。特に、クライアントは、次のような理由で、1つのアカウントの配当金と利息の支払いから定期的に現金を移動する必要がある場合があります。

• 2番目のアカウントは、クライアントが小切手を書いたり、ATMで引き出したり、クレジットカードに請求したりするためのものであり、最初のアカウントからの投資収益はこれらの借方をカバーするために必要です。
• 最初の口座は信託口座であり、そこから受託者としてのクライアントは、2番目の口座の保有者に投資収益を定期的に支払う義務があります。

仲介スイープアカウントの進化

もともと、ブローカーのスイープ口座は、リンクされた利付口座としてマネーマーケットファンドを使用していました。時が経てば、大手証券会社の企業財務部門は、銀行子会社を作成または購入し、それらが提供する預金口座にスイープを誘導することで、マネーマーケットファンドではなく利点を見ました。

このように、顧客の預金は運転資金を供給し、資金源としてのより高コストのコマーシャルペーパーまたは長期債務の必要性を減らすことができます。

現代のスイープ口座では、資金の流れは自動的に双方向になります。有価証券の購入、小切手、およびクレジットカード - デビットカード - ATMカード取引の支払いとして必要になると、資金は自動的に利付リンク口座から差し引かれます。

大手証券会社の大部分は、大手銀行に買収されたか、または2008年の金融危機を受けてTARP救済基金の資格を得るための方法として、銀行持株会社として再編されました。これにより、社内で提供されている銀行口座へのスイープのターゲティングが促進されました。

手動スイープ

不思議なことに、そして説明不可能なことに、大手仲介会社でさえも、真に自動化された配当と口座間の利息のスイープ機能をプログラムすることに失敗しています。代わりに、これらのスイープを作成するための仕訳伝票は、毎月の終わりに仲介スタッフ、通常は営業アシスタントによって手動で計算され入力されます。

真に自動的な（すなわちプログラムされた）追加の株式またはミューチュアルファンドへの配当の再投資が何十年も前から行われてきたことを考えると、この基本機能の欠如は特に顕著である。そうではなく、仲介口座間の真にコンピュータ化された事前プログラムされた自動スイープは、月額ベースで移動するドル金額を設定するように制限される傾向があります。