家計所得と支出のボラティリティ

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家計所得と支出変動の問題：ますます多くの研究が、かなりの数のアメリカの世帯が毎月の収入の広い変動とそれに対処するための不十分な貯蓄または金融資産に直面していることを示しています。これは、非常に変わりやすい労働時間で複数の仕事をこなす人々に特に当てはまります。同様の問題は、プロジェクトによって、販売手数料によって、他の種類の単価ベースで支払われる、および/またはサービスの支払いを集めることに長く可変の遅延があるフリーランサーおよび独立請負業者が直面しています。

実際、2015年4月現在、約710万人のアメリカ人、つまり労働力の約5％が、複数の仕事に分かれています。さらに、660万人が適切なフルタイムの雇用を見つけることができずにアルバイトをしています。一方、これらの仕事の多くは、賃金の伸びをほとんど、あるいはまったく約束していません。ピュー慈善信託が行った調査によると、平均世帯収入は1979年から1999年の間に22％増加しましたが、1999年から2009年の間には2％しか増加していません。

2012年の経済調査報告によると、2年間で世帯の割合が50％以上減少すると予想される世帯が増えています。 1970年代初頭、この数字は7％でした。 2000年代初頭までに、この数は12％に増えました。 2008年の金融危機の直前に、それは10％に、わずかに減少していました。

連邦準備理事会による調査によると、2013年の回答者の18％が所得が通常の水準を下回っていると回答しています。これは2010年の25％から減少しましたが、それでも2007年の危機前の14％を上回っています。

JPモルガンチェイススタディ：JPモルガン・チェースが実施した10万人のリテール・バンキング顧客（250万人の口座保有者からなるサンプル）の総合的な調査によると、少なくとも80％の顧客が毎月の収入または支出の大幅な変動を克服するのに十分な貯蓄をしていません。人口統計学的に多様で主に中所得層に属するこれらの顧客のうち、40％が月々の収入の減少または30％以上の増加を経験しています。問題をさらに悪化させると、分析サンプルに含まれるこれら10万人のクライアントの60％が毎月30％以上の支出の変動に直面しています。

この調査の典型的な中所得世帯（ここでは年間所得が40,501ドルから63,100ドルの間にあると定義されている）の貯蓄がたった3,000ドルしかないことを考えると、ほとんどの人にとっての安全域は非常に低い。 JPモルガン・チェースの報告書は、大きな医療費や授業料と相まって、無給の雇用休暇が発生した場合に適切な経済的クッションを提供するために少なくとも4,800ドルが必要であると推定しています。しかし、最小限のケアのために病院から提示された巨大な請求書を考えると、この数字ですら非常に低いようです。

この調査の高所得世帯でも、比較的わずかな貯蓄しかありません。