連結総括予算調整法 - COBRA

COBRA（連結総集編予算調整法）は、特定の従業員、配偶者、元配偶者、子供、および退職者に、健康上の利点を失った場合、グループ健康プランによって提供される健康上の利益を一定期間、グループ料金で継続する選択肢を与えます。適格性は、自発的または非自発的な失業、労働時間の短縮、職業間の移行、死亡、離婚、その他のライフイベントなどの特定の状況に左右されます。通常、COBRAの補償期間は18ヶ月ですが、場合によってはさらに延長することができます。

COBRAのしくみ

20人以上の従業員を対象とするグループ健康計画は、COBRA給付を提供することを要求されています。少なくとも40の州では、中小企業、通常2〜19人の労働者を持つ企業に適用されるミニコブラのような法律があります。

雇用主は、COBRAの下で元従業員の健康保険料を支払う必要はありません。

従業員は、月額保険料の支払いに責任を負っています。これは、プランの費用の最大102％です。

多くの企業では、健康保険は雇用主によって補助されています。これは、従業員が制度の費用の全額を支払うのではなく、一部のみ、または場合によっては従業員が保険料をまったく支払わないことを意味します。そのため、COBRAの支払いは、まだ雇用されている間に雇用主を通して受け取った補償金に比べて、かなり費用がかかる可能性があります。

その利点は、新しい雇用を探したり次のステップを決定したりするときに同じレベルの保険を維持できることです。医師を切り替える必要はなく、処方箋の費用も変わりません。

COBRAの給付を受ける資格がある場合、雇用主は補償の対象となるため、健康保険会社にイベントについて通知する必要があります。 COBRAの適用範囲を選択するかどうかを決定するには、60日かかります。あなたは自動的に登録されません。

選挙期間終了後に申し込む

選挙期間中にCOBRAの補償を放棄した場合でも、選挙期間中に放棄した限り、補償の放棄を取り消し、継続補償を選択することを後で許可する必要があります。それから、計画はあなたが権利放棄を取り消す日から始まる継続補償を提供するだけでよいです。

支払い期日

補償を選択した後は、最初の支払いはすぐには支払われませんが、Cobraの選挙から45日以内に支払う必要があります。それ以降の毎月の支払いには猶予期間があり、期日の30日まで期限が到来しません。

これは利点があります - 請求書の期限が切れる前に保険の補償で新しい仕事に就く可能性があると思われる場合は、補償が遡及的であるという知識を持って最後の最後まで支払うのを遅らせることができます。

COBRAの取材に関する情報を入手する

民間部門の計画に基づくあなたの権利に関する詳細情報が必要な場合は、従業員福利厚生管理局（EBSA）にアクセスするか、1-866-444-3272に電話してください。

メディケアおよびメディケイドサービスセンターは、公共部門の従業員に対するCOBRAの規定に関する情報を提供します。

あなたが20人未満の労働者で雇用者のために働いていて、ミニコブラ規制について質問があるならば、あなたの国務省に連絡してください。

COBRAと手頃な価格の医療法

手頃な価格の医療法（ACA）の成立により、COBRAの重要性はいくらか低下しました。それは、ACAが個人が健康保険を購入するための比較的簡単な方法を提供するからです。あなたの州のヘルスケア市場を通して保険を購入することがあなたの雇用主ベースの健康保険に固執するより安価になる可能性があります。

ACA以前は、COBRAは継続的なケアを保証するという点でも重要な利点でした。この要素は、保険の適用範囲を見つけるのに苦労していた既往症のある人々にとって重要でした。 ACAの下では、健康上の理由から、誰もが却下したり、健康保険に請求したりすることはできません。加えて、高齢者のための保険料は、彼らが若い大人のためのものの3倍以下にすることができます。

COBRAにオプトインするのか、ACAの下でプランを購入するのかを決定する際に考慮すべき点がいくつかあります。

コスト： 上記のように、ACAの下では、あなたの地域の通信可能範囲がより安くなる可能性があります。しかし、連邦政府による最近の措置により、取引所を通じて提供されるACA保険オプションの費用が増加しています。個人が保険に加入する義務を廃止し、州がACAの強制加入から免除される短期計画を提供する機会が拡大したことで、一部の健康な個人はACAから追い出され、やや健康の低い個人の保険料が上がった。

収入ベースの補助金： ACAの下では、収入に基づく補助金も利用可能です。人がCOBRAの代わりに交換を通して補償を購入する場合、補助金は方針が有効である年の間のあなたの収入に基づいています。言い換えれば、助成金はあなたが適用した年のあなたの収入に基づいています。ただし、場合によっては、雇用主は毎月のCOBRA保険料を退職金パッケージの一部としてカバーすることがあります。その場合は、COBRAがより費用対効果の高い選択肢となります。

利便性：あなたが医療の最中にいるなら、同じ医師と補償範囲のレベルを保つことは非常に重要かもしれません。何人かの人々は親密さおよび心の安らぎのために費用に関係なくCOBRAを保つことを選ぶかもしれません。また、あなたの州の市場であなたのニーズに合った計画を見つけることは時間がかかります。特にあなたが既に慣れ親しんでいる健康保険にこだわる方が簡単かもしれません。

その他の健康保険の補償範囲のオプション

2つの収入の家族からの個人はそれが彼らの配偶者の健康保険に追加されるほうがより費用対効果が高いと思うかもしれません。

65歳以上で仕事をやめている場合は、コブラ補償を選択した場合でもメディケア補償を開始する必要があります。それから、あなたの医療保険の補償範囲を包み込むためにあなたの雇用主の元会社以外の医療保険アドバンテージプログラムを選択するのがより安いかもしれません。

Henry J. Kaiser Family Foundationには、最小限の世帯情報でさまざまな保険助成金や保険料を表示する補助金計算機能があります。

掲載されている情報は法的な助言ではなく、そのような助言に代わるものではありません。州法および連邦法は頻繁に変更されるため、この情報にはあなたの州法または最新の法律変更が反映されていない場合があります。