投資資産または金融資産を使用して資産を測定する

ポピュラーで、おそらくより身近な、純資産計算を使用する代わりに、投資可能資産または金融資産を使用して資産を測定することは可能です。どちらを使用するかは、あなたの状況と、あなたがあなたの資産を測定する必要がある理由によって異なります。

投資可能資産には、現金、銀行口座の資金、退職金口座の資金、投資信託、株式、債券、預金証書、および現金価値のある保険契約が含まれます。投資可能資産から除外されるのは、現物資産または有形資産とも呼ばれる、簡単に現金に変換されないものです。それらには、不動産、自動車、芸術、宝石類、家具、および収集品などのアイテムが含まれます。つまり、投資可能資産の価値を測定することで、持ち物や財産を売っていない場合にどれだけのお金があるかがわかります。

あなたの富を計算する

投資可能資産を使用して資産を測定するには、すべての金融資産を加算し、すべてのクレジットカードの負債とローンを含むすべての消費者の負債を差し引く必要があります。あなたが住宅ローンを持っているなら、それは費用と考えられているので、あなたは通常この計算からそれを除外します。

自己資本の測定に使用するプロセスは似ていますが、その測定に含めるものは異なります。投資可能資産を計算するときにカウントしない物的資産の市場価値を含め、すべての資産からすべての負債を差し引くことで、自己資本を測定できます。

投資資産と純資産の使用

自己資本を使用して資産を計算するのか投資可能資産を使用して資産を計算するのかは、資産を計算する理由によって異なります。両方の数値を関係なく追跡することをお勧めします。

投資計画を立案したり、投資にどの程度の金額を投資したいのかを判断したりする場合は、投資可能な資産のみを調べて資産を測定する必要があります。これは、金額が、あなたが実際に投資している金額、つまり「投資可能な」資産という用語をより正確に反映しているためです。

投資顧問や証券会社を含む多くの金融サービス会社は、純資産ではなく投資可能資産または金融資産を資産の測定に使用することを望んでいます。銀行や他の貸し手も同様に金融資産に関心があるかもしれません、なぜなら彼らは新しい借金を引き受ける能力をよりよく反映しているからです。

比較すると、純資産は一般的にあなたの全体的な財務の健全性のより良い見方を提供しています。基本的には、投資可能な資産のすべてを合計し、すべての物的または有形の資産を売却した後で、住宅ローンを含めてすべての債務を返済する場合に、残されていたものです。

あなたはあなたの資産をどのくらいの頻度で測定すべきですか？

あなたの純資産の額は、あなたの物理的または有形資産の市場価値が変化するにつれて、そしてあなたがあなたの借金を返済するかまたは貯蓄を獲得するにつれて、容易に変わることができます。あなたの投資可能資産の額はあなたの物的資産の市場価値によって影響されないので、あなたの投資可能資産も同様に変化しますが、あなたの純資産ほど大きくはありません。

多くの専門家は、あなたの財政上の健康状態を最も正確に把握し、この分野で行われた進歩をよりよく追跡するために、毎月の純資産であなたの資産を計算することを勧めます。投資可能資産を通じて資産を計算する頻度も同様です。少なくとも、投資可能資産または純資産のいずれかを通じて、毎年自分の価値を計算する必要があります。