金融の家計口座について学ぶ

国勢調査データでは、世帯は通常、住居を共有する個人で構成されています。金融サービスでは、世帯は関連するアカウントのグループで、同じ住所を持っていてもいなくてもかまいません。それらは、個々のアカウント（またはリテールクライアントアカウント）、ビジネスアカウント、および信託や不動産などのエンティティのアカウントの組み合わせです。

家計勘定の論理的根拠

銀行、証券ブローカー、および資産運用会社は、多くの場合、顧客に割引料金の適用、マネーファンドの利率の引き上げ、および/または総家事関係の規模に基づいた支払いを行います。したがって、顧客の世帯にアカウントをグループ化するためのロジックを開発し維持することは重要な活動です。金融サービス会社、特に銀行や証券ブローカーは、顧客や顧客の世帯ごとではなく、アカウントごとに整理されたデータベースによって市場調査や顧客分析を妨げられています。

富裕層の顧客との取引において、顧客自身による確認の前に、関連する口座を自動的に識別できる方法論は、多くの場合、そのような人々に会社の洗練さを感じさせるための手段です。対照的に、そのような人々にそのような識別を実行するように求めることはしばしば会社側の無知の容認として恐れられています。

ハウスホールド方法論

世帯の正確な定義は会社によって異なります。アカウントを世帯にグループ化するためのロジックを開発することは、マーケティングと情報技術の共同作業です。

世帯に属する口座はそれぞれ、異なる納税者識別番号（またはTIN）を持つ場合があります。個人のＴＩＮは社会保障番号（またはＳＳＮ）であり、したがって世帯内の各個人（例えば、夫、妻および子供）は固有のＴＩＮを有することになる。世帯構成員が事業を所有している場合、または信託または不動産の受益者である場合、それらのそれぞれに固有のTINがあります。

複数のアカウントを個人または世帯に関連付けるプロセスは、いくつかの要因によって複雑になります。たとえば、世帯構成員は異なる姓を使用することがあります。ビジネス、信託、不動産のアカウントも異なる名前になります。世帯は、恒久的な家、別荘、会社の住所、郵便局など、いくつかの住所を使用することがあります。アカウント間でのスペルの違い（イニシャルや略語の使用など）も、アカウントを体系的にグループ化して世帯にすることを複雑にする可能性があります。

アカウントを世帯にグループ化するには手動介入が必要

会計を世帯にグループ化するには、財務アドバイザーや銀行の支店長による手作業による介入が必要になることがよくあります。しかし、世帯が複数の支店や事務所に口座を持ち、顧客の口座の分散を意識していない複数の財務顧問または銀行の管理職が対応している場合、プロセスは複雑になる可能性があります。連絡先管理システムを介して提供される情報も、関連するアカウントをリンクさせるのに非常に役立ちます。

しかし、結局のところ、アカウントの完全かつ正確なハウスホールドに必要な最良の情報源はクライアント自身から来ています。結局のところ、彼らはより高い層の金融資産または生み出された収益に伴う価格改定およびサービス強化の恩恵を受けているので、彼らは彼らのすべての口座がこれらの目的のために含まれることを確実にするための明確な金銭的動機を持っている。

家計簿の規則は大きく変わる可能性がある

家計勘定科目の規則がどれほど厳格または自由であるかは、企業によって大きく異なります。夫婦の口座を組み合わせることは一般的になる傾向がありますが、中には未成年の子供の口座のみを追加する会社もあれば、大人の子供の口座を追加するのを許可する会社もあります。あるいは、多世代の直系の子孫を含めることは、ある世代が他の世代を会社に紹介したことにかかっています。たとえば、大人の子供が自分の両親を会社に連れて行った場合、そのすべてが価格設定、サービス、および分析の目的で世帯になることになります。

確かに、子供が両親の資産の全部またはほとんどを継承する可能性を考えると、すべてがまだ生きている間に自分の口座を一緒に保管することには一定の論理があります。これは分析目的のためだけでなく、継承された資産の同一会社内での保有を促進するためのメカニズムとしても当てはまります。