あなたが仕事を辞めるときあなたの401kに何が起こりますか？

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401（k）仕事を辞めるときのオプションの計画

あなたが雇用主が後援する401（k）を持っている場合、あなたが仕事を辞めるとき、あなたはおそらく4つの選択肢に直面するでしょう：既存の雇用主の計画にとどまる、新しい雇用主の計画にお金を移動する退職金口座（ロールオーバーIRAと呼ばれる）、またはキャッシュアウト。これが各オプションについて考慮することです。

元雇用主の401（k）にお金を残す

その計画に少なくとも5000ドルがある場合、多くの企業は元従業員に彼らの401（k）計画に無期限に投資させ続けるでしょう。約1,100人のフィデリティプラン参加者を対象とした調査では、回答者の3分の1近くが元雇用主の401（k）に120日以上滞在しました。ただし、元雇用主の計画に優れた投資選択肢や独自のメリットがない限り、401（k）を残しても意味がありません。労働統計局によると、平均的な米国の労働者はキャリアを通して11回転職します。

401（k）プランをそれぞれ後ろに残してください、そして引退して、あなたは何を持っているか把握するために計画の証跡をソートしなければなりません。その間、あなたはあまりにも多くの不必要な投資のために過剰支払いをする危険があります。

確かに、あなたが一時解雇を経験していて、あなたの次の動きを確信していない場合は、以前の雇用主と401（k）の資金を保つことは短期的には意味があるかもしれません。

お金を新しい雇用主のものに移動する401（k）

401（k）プランを提供する新しい仕事を始めようとしているのであれば、減税せずに古いプランを引き継いで新しいプランと統合することもできます。新しい計画に大きな投資選択肢がある場合、これは大きな動きになる可能性があります。あなたはあなたの退職金を一か所で成長させ続けます。さらに、あなたの新しい雇用主が401（k）プランのローンを申し出る場合、借りるべきより実質的なバランスがあります。

個人の退職金口座にお金を入れる

もう1つの選択肢は、ロールオーバーIRAと呼ばれるものを開くことです。これは、他の退職金口座を1か所に統合するために存在する退職金口座です。それはあなたがあなたの古い401（k）のすべてを投げることができるバスケットのようなものです。ロールオーバーIRAに移動したお金は、退職のために税控除のままであり、あなたはあなたが選択した任意の方法でそれを投資することができます。ロールオーバーIRA内で、貯蓄者は株式、債券、投資信託、および不動産投資信託を含む無数の投資オプションにアクセスすることができます。それが圧倒的に聞こえるならば、あなたは代わりにあなたの目標退職日に従ってあなたのために投資を選ぶライフサイクル基金を選ぶことができます。

計画外の現金

一般的に避けるべき1つの選択肢がある場合、それはあなたの401（k）のお金を全部引き出すことです。たとえ現金が非常に必要とされていたときにそれが簡単なお金または贈り物のように思えても、あなたはおそらく後でそれを後悔するでしょう。それはあなたが59歳の定年に達する前に配給を受けた場合、あなたはそのお金に連邦所得税を加えたものに加えて、任意の適用される州および地方税がかかるためです。それに加えて、あなたはたぶんまた、早期撤退のために10パーセントの罰金料金を請求されるでしょう。（ただし、違約金が免除される場合もあります。）それは支払うのが高額であり、それがあなたの長期退職貯蓄を危うくします。

言い換えれば、このオプションはそれが解決するより多くのお金の問題を引き起こします。

慎重にあなたのオプションを検討してください

誰にとっても正しい401（k）移動はありませんが、選択肢を検討することで、自分に最適なものを判断できます。決断を下す前に慎重に選択を検討し、人事担当者に相談して、以前の仕事と新しい仕事で管理者を計画してください。最も重要なことは、お金をある計画から別の計画に移動することにした場合、納期を逃したり予期しない課税対象となる分配を作成したりしないように、資産転送ルールに注意を払うことです。