知っておくべきトップ10のIRAの基本

個々の退職金口座、またはIRAは、あなたの将来において最も優れた投資の1つです。ただし、IRAとは何か、その仕組み、およびこの従業員の利益を最大限に活用する方法については、多くの誤解があります。 18歳以上の人は誰でも、雇用主または銀行を通してIRA口座を開設することができます。それは彼らがすべてのアメリカ人に退職の彼らの黄金時代の間に使われるために収益を片付ける機会を与えるオプションです。 IRAはそれに代わるものではなく、むしろ就労年齢の成人が定年に達したときに受けるその他の種類の退職投資や給付を増やすことを目的としています。

IRAについて学ぶ10のこと

あなたはIRAについてどのくらい知っていますか？多分あなたは概念に不慣れであるか、あなたはそれらがどのように働くかについてたくさんの神話を聞いたことがあります。これがあなたが賢い投資家であるために知っておく必要があるトップ10のIRAの基本です。

1.今日から始めよう

研究によると、人々は退職後の貯蓄を真剣に受け止める前に、30代と40代の半ばになるまで待つことが多いことがわかっています。メリルリンチとAge Waveが実施した2017年の調査によると、全成人の25分の1以上の3分の1が退職貯蓄をしておらず、23％が将来のために1万ドル未満を貯めています。圧倒的な81％は、彼らがどのくらいのお金を引退する必要があるのか​​さえ知らない。一部のアナリストが今日の社会保障給付が2034年までに枯渇すると信じることを考えるとこれは怖いです。

今こそ、あなたの収益の一部をIRAに投入し始めることです。あなたが引退する時までに資金を利用可能にするためにあなたのIRAにできるだけ多くを入れなさい。

2.寄付には年間制限があります

内国歳入庁（IRS）は年間拠出金に上限を設けているので、財務計画担当者とこれを慎重に検討してください。 2017年課税年度の個人の従来のIRAの計画限度額は5,500ドルで、50歳以上の人全員の追加キャッチアップ許容額は1,000ドルです。税金を最大限に節約したいですか。あなたの健康貯蓄口座にも少なくとも3,500ドルを追加で寄付することを検討してください。あなたが職場の退職貯蓄口座と個人のIRAの両方を持っているならば、合同の拠出金はIRSによって承認された金額を超えることはできません。

3.さまざまな種類のIRAがあります

あなたの雇用主があるタイプのIRAを提供しているからといって、あなたがこの選択に限定されているわけではありません。事実、IRAの計画にはさまざまな種類があります。最も一般的な種類のIRAは伝統的なものとロスです。さらに、従業員が全額出資する、雇用主が全額出資する、またはそれぞれを組み合わせた計画があります。ほとんどの雇用主は、従業員が資金を提供するIRAを提供していますが、その場合、会社によって金額が一致しています。これらは最も好ましいIRAです。しかし、企業は従業員にIRAプランの自己資金調達を要求し、年末にはSEPまたは利益分配プログラムを通じて追加資金のみを提供することを選択することもできます。

自営業者はまた、退職後の利益の貯蓄を開始するためにSEP IRAまたはSIMPLE IRAを選択することができるため、伝統的な仕事をしている人だけに限定されません。

4.法的配偶者のためにIRAに貢献することは可能です

見落とされがちな要因の1つは、既婚者がその配偶者のIRA口座に最大年間資金を拠出できることです。それは配偶者IRAと呼ばれます。配偶者を雇う必要はありません。このオプションは、基本的に夫婦の退職所得を2倍にすることができます。たとえば、50歳以上のカップルは、この方法を使用して1年あたり13,000ドルの追加料金を簡単に払うことができます。

5.個人は投資時間を延長することができます

IRAのもう一つの大きな特徴は、毎年12月31日以降も資金を投資し続けることができることです。事実、4月15日までに多くの人々が彼らの課税ベースを減らすために彼らのIRAに追加のお金を寄付します。これは、あなたが2017年末に税金を負っている場合、あなたはあなたのIRAにこの金額を投資し、税金ペナルティを支払うことを避けることを選択できることを意味します。あなたがあなたのIRAに対してお金を借りてきた場合、これは所得とみなされるので、あなたはまだ地方および州の料金に課税されることに留意してください。

6.キャッシュアウトの代わりに。転がる

いいえ、ここで犬について話しているのではありません。あなたが雇用主にいかなる種類の退職基金も与えた場合、あなたはそれを現金化するか401（k）またはIRAに繰り越すかのどちらかを選択することができます。あなたの資金をあなたの銀行のあなたの新しい雇用主と一緒にあなたの退職口座に直接引き渡すことが常に望ましいです。あなたがあなたの資金を引き出すならば、あなたは管理費と税金で少なくとも30パーセントを支払うことを期待することができます。あなたが住んでいる州によっては、年末にはさらに10パーセントの課税が課されることがあります。

あなたの資金をロールオーバーしてもそれらがあなたに利用不可能になるわけではありませんが、それはあなたがあなたのお金のより多くを保持するのを助けます。

7.アンクル・サムは（最終的には）あなたにあなたのIRAを使わせるでしょう

検討するのは面白いです、しかしIRSは70 1/2歳以上のすべての個人に彼らのIRA資金を利用させるでしょう。彼らはこの年齢を過ぎても稼ぎ続けることはできません。社会保障年金基金を62歳から引き出すことから始めて、パートタイムで働き続け、70歳までIRAに貢献することは可能です。この短い期間は、誰もが損失収入を稼ぐ可能性を補うのに役立ちますが、それは非常に短いです。 IRAが定年退職時にどのように投資されるのかを計画しておくほうがはるかに優れています。

たとえば、62歳での退職を見込んでいる人は、遺産として残されるために、資産または別の種類の譲渡可能な資産への投資を検討し始めたいと思うかもしれません。

8. IRA受益者は異なる規則を持っています

受益者に関しては、2つの別々の規則があります。配偶者受給者は、早期退会のために10％のペナルティを差し引いたIRAの全額を受け取る権利があります（59歳未満の場合）。彼らが65歳になると、このペナルティはゼロになります。配偶者でない配偶者には10％の違約金が支給されません。これは、IRAプランを選択するときに考慮する必要があることです。もしあなたに何かが起こったとしたら、あなたはあなたの配偶者があなたの現在の所得水準で継続する計画を持っていますか？

自動登録は必ずしもあなたの好意にかなうものではありません

自動登録を要求することによって退職基金への参加を増やすという雇用主による増加傾向です。それは簡単に思えるかもしれませんが、注意を払っていなければいくつかのリスクがあります。あなたのお金は実際にリスクを高める目標デートファンドに入れることができます。あなたはまた、あなたが申し込んだ給料の割合があなたの退職に備えるのに十分であると仮定するかもしれません。これらのシナリオは両方ともあなたに役立つことはありません。登録する前に計画文書をよく読み、常にオプトアウトする選択肢があることを忘れないでください。

10. IRAは債務者からあなたを守ることができます

あなたが深刻な借金を抱えており、破産を検討している場合、最初にIRAにお金を入れると、この期間中にあなたの資産を保護することができます。ほとんどの人は、政府が承認されたIRAで保有されている最大100万ドルの資金を除外していることに気づいていません。あなたは債権者がノックしてきてあなたの苦労して稼いだ退職金を取ることを心配する必要はありません。あなたは完全にあなたの退職を楽しむことができるように、しかし、それは常に借金から抜け出すことをお勧めします。