医療責任に対する準備が不十分な消費者

年ごとに控除額が増加し、自己負担費用が増加し、ほとんどの医療処置の費用が上昇するにつれて、医療従事者は日常的な医療保険の費用を管理できるという点で遅れをとっています。多くは健康保険を購入することと緊急貯蓄計画にお金を入れることとの間で奮闘しています。それでも、有形の消費財にお金をかけたり、後で健康上の問題を心配したりする傾向があります。

医療消費者についてのある調査が言うもの

の 2016医療消費者指数 消費者資金調達プラットフォームAlegeusは、消費者はまだ自分の医療決定を非常に不確実に感じているため、医療に関しては予算を重視する傾向にあることを示しています。このレポートのために、Alegeusは健康保険に関する彼らの価値を明らかにするために1000人以上のヘルスケア消費者を調査しました。彼らは明らかにした：

• 66％が、今年の医療費を節約するために必要な額を知らないと答えた
• 76％が、自分たちのお金で最高の価値を引き出すことに注力していると答えました
• 70％が、医療費節減計画に対して税制上の優遇措置を最大化したとはまったく自信がないと回答しています。
• 医療ニーズを積極的に削減しているのは23％のみ

ヘルスケア業界と消費者の立場との間には内訳があるように思われますが、それは健康のためのコストに関係しています。医者は消費者の医療費を知りません。 2つの別々のヘルスケア提供者への最近の訪問で、両方とも予防的な日常的ケアのために、私は個人的に高い控除可能なヘルスケア計画の性質と実際に彼らが実際にどのように働くかについて私の医師と会話しました。どちらの医師も実際にこれらの計画が持っていた驚くべき自己負担の費用も、これが私に持っていた大きな負担も理解していませんでした。

両方の医師は、健康保険に加入していないことと、ヘルスケアセンターから提供される自己支払請求額の減少分を支払うことの方がほぼよいと述べました。それがObamacareの下で最低限の健康保険の補償を受けることまたは罰金に直面することの要件ではないならば、私は同意しなければなりませんでした！

保険料が手ごろな料金を超えて増加しているため、グループヘルスプランでさえも、消費者がすでに現金に縛られている場合、どのようにして合理的にヘルスケアを受けることができるでしょうか。その多くが最低賃金の仕事で貧困レベルをわずかに上回る収入を得ている労働者の分野にいる消費者は、どうすればお金を医療緊急貯蓄計画に充てることができるでしょうか。この目的のために平均的な消費者に余分なお金がかかることを期待するのは不合理です。

消費者が十分な健康保険に加入しておらず、予期せぬ医療危機の代償を払うために個人的な貯蓄に没頭しなければならないときに何が起こりうるのかを考えてください。たった1回の緊急治療室訪問で誰かが借金をすることがあります。

日常医療の高コスト

Healthcare Bluebookには、米国で一般的な医療手順の一般的な価格が記載されています。 2016年現在、以下の医療処置がコストの高い順に記載されています。

• 虫垂切除術9,968ドル
• 胃潰瘍$ 6,568
• 発作と頭痛6,332ドル
• 心臓発作$ 6,025
• 耳の感染症による入院$ 5,615
• 腹部MRI 920ドル
• レッグキャスト$ 253
• 個人心理療法（45分）160ドル
• インフルエンザ治療$ 135

5,000人の成人を対象としたGoogle消費者アンケートによると、アメリカ人の62％が普通預金口座で1,000ドル未満で、21％近くが普通預金口座さえ持っていません。銀行の保守手数料を回避するために彼らが普通預金口座に十分なお金を保持していると答えたのは10％未満でした。ほとんどの銀行にとってこれは約300ドルです。 2008年の景気後退以前にまともな貯蓄があった消費者についても考えてください - 4,000人の成人を対象とした米国連邦準備制度の調査では、当時57％のアメリカ人が貯蓄の一部または全部を使用していました。

医師への1回の訪問で、人の普通預金口座を簡単に一掃できることを考えると、これは怖いです。

一部の消費者は、健康上の必要性のためにお金を節約するために、健康節約の取り決め、健康償還口座、および柔軟な普通預金口座を使用することを選択します。これは、通常の医療や処方薬の支払いをすでに貯めている人や、会社に合ったドルを持っている従業員にとっては特に魅力的です。メイヨークリニックは、以下のような健康管理の取り決めにはいくつかの潜在的な落とし穴がある可能性があるとアドバイスしています。

• 病気や健康状態は非常に予測不可能な場合があるため、医療ニーズに予算を組むことは困難な場合があります。
• 医療の費用と質に関する正確な情報を見つけるのは難しいかもしれません
• 誰もが普通預金口座にお金を払うという規律があるわけではありません。
• 健康上の問題に直面している高齢者はすでにきつい所得にあり、十分に節約することはできません。
• 健康貯蓄口座にお金を保持するという圧力は、メンバーが医療を求めるのを妨げるかもしれません
• 消費者が誤ってHSAを使用した場合、医療以外の費用が課税されます

出てくるかもしれない健康貯蓄口座に追加の問題があります。 1つには、消費者はそれらを最大限に活用する方法について十分な教育を受けていません。資金は何年間も使われていない口座に置かれるかもしれませんが、これはお金の無駄遣いです。たとえ患者がこれを要求して保険会社に請求をしたくないとしても、医療行為によっては、医療費の前払いのための割引を患者に与えることを拒否するかもしれません。 65歳以上の消費者は健康貯蓄口座の資格を得ることができません。最後に、両親が働いていて健康貯蓄プランの対象となる場合、家族には制限があります。1家族につき1つだけ許可されており、両親はHDHPに登録する必要があります。

HDHPおよびHSAのポケット外金額

現在、高額控除可能なヘルスケアプランは、年間2,000ドルから13,000ドルの自己資金上限の範囲です。毎年内国歳入庁が定めた税率では、次のような制限があります。

2016暦年のOOPの最小値と最大値は次のとおりです。

最小 -

• セルフカバレッジ$ 1,300
• ファミリーカバレッジ$ 2,600

最大数 -

• セルフカバレッジ$ 6,550
• ファミリーカバレッジ$ 13,100

2016年の健康貯蓄口座の寄付限度額は次のとおりです。

• セルフカバレッジ$ 3,350
• ファミリーカバレッジ$ 6,750

上記の金額を念頭に置き、HDHPプランのプレミアムで月額400〜800ドルを支払っているほとんどの家庭では、消費者が節約できるものと購入できるものの間には大きなギャップがあります。大部分は、彼らがどのように彼らが単一の壊滅的な健康強調を払うことができるかについて確信がありません。病院でたった1週間で、医師によって注文された一連のテストとスキャンで、50,000ドル以上の請求書を簡単に出すことができます。それは保守的な面にあります。

責任あるヘルスケア消費者であることについて雇用者が従業員をどのように教育できるか

最終的には、従業員がよりスマートで費用対効果の高いヘルスケア消費者であるために必要な教育と情報を提供するのは、雇用主次第です。毎年給付金登録情報を送信するだけでは不十分です。企業がより健康的な労働力を教育し支援することができるいくつかの方法があります。

1.給付費用、補償額、貯蓄オプションを説明するための教育セッションを開催する

公募前、従業員の入社中、および健康上のリスクが高い時期には、雇用主は教育セッションをスケジュールすることができます。健康管理と薬の節約、健康上の問題の防止、健康上の節約の増加、そして質の高いケアの選び方のテーマを中心にしてください。ここに記載されているツールのいくつかを共有して、消費者が医療手技、医師の診察などで最高の料金で買い物をすることができるようにします。

2.貢献しているすべての従業員に緊急医療基金を提供する

すべての企業は、壊滅的な病気や重大な怪我に直面している従業員を支援するために医療基金を確保する必要があります。これは、すべての従業員がすべての給料のうち少しの金額を拠出できるコミュニティ基金になります。彼らの計画に積極的に参加してもらうために、寄付者に会社の変更やその他の特典を与えます。必要に応じて資金を配分するために、検討委員会と窓口担当者を配置します。

3.従業員に金融ウェルネスツールへのアクセス権を付与する

多くの消費者は、浪費し過ぎて浪費するという悪い習慣を身に付けました。彼らの支出や予算を追跡し、貯蓄を積み上げ、そして彼らの個人的なそして健康的な貯蓄口座により多くのお金を入れ始めるのを助ける財政的健康ツールを共有することによってお金を節約することを前向きな目標にしなさい。従業員が自分たちの経済的将来について安心しているとき、彼らははるかに気を取られることなく、はるかに生産的です。

4.毎年、最も手ごろな価格のグループヘルスプランを最高の価値で確保する

手頃な価格の医療の負担の一部について責任を負います。医療および自主的な計画管理者と密接に協力して、低コストでありながら最高の価値を提供するグループ保険計画をまとめる。報道が十分でない、または幅広い医療施設のネットワークに参加しない計画を提示することで、従業員を召喚しないでください。

5.医療財政上の質問で従業員を支援するためのオープンドアポリシーを持っています

パンフレットを手渡した後で、従業員に給付金を自己登録させるのは魅力的です。彼らが医療計画を全く理解するとは決して思わないでください。カーネギーメロン大学の研究者らは、25〜64歳のアメリカ人の14パーセントしか、最も基本的な保険条件を理解していないことを見出しました。人事部に専門家を配置して、質問に答え、複雑な医療用語を定義する準備をしてください。

6.健康と健康の企業風土を築き、立ち上げる

雇用主が個々の消費者の健康管理を向上させるためにできることはそれほど多くありませんが、低コストのスクリーニングに参加するよう従業員に奨励するのではなく、後で高価な深刻な病気に対処するよう促します。雇用主は、オンサイトでのウェルネスサポートと教育を提供することによって、従業員がより健康的なライフスタイルを送れるように支援する上で大きな役割を果たすことができます。キャンパス内に装着可能なフィットネス機器、サポートグループ、そして健康的な食事の選択肢は、健康を維持しストレスを減らすのに苦労している従業員に大きな違いをもたらす可能性があります。

医療費が減少することは予想されていません。実際、今後数年間は増加し続けるでしょう。しかし、消費者は、医療費をどこで費やしているか、そして医療義務を順守するためにどのような計画を選択するかについてより賢くなることができます。