HSAへの貢献を最大限に活用する

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HSAとは

医療貯蓄口座（HSA）は、医療費の支払い専用の口座です。 HSAには税制上の優位性があるため、このアカウントを使用して資格のある医療費を支払うと、医療費を大幅に割引できます。

資格はありますか？

誰もがHSAの資格を得るわけではありません。主な資格は、あなたが高控除健康計画（HDHP）によってカバーされなければならないということです。名前が示すように、HDHPsは保険が始まる前にあなたの医療費のかなりの部分を前もって支払うことを要求します。HSAの資格を得るために計画は少なくとも最初の$ 1,350（家族計画のための$ 2,700）と最高の6,650ドル。（家族は13,300ドル）

警告：HSAの資格を得るためには、保険が何かを支払う前にあなたは上記の金額を支払わなければなりません。それはあなたが医師の訪問の保険料を調整した費用に対して責任があることを意味します。彼らが訪問のために保険会社に150ドルを請求するならば、あなたがあなたの控除可能額を支払うまであなたはそれを払わなければなりません。しかし、覚えておいて、あなたはそれらのコストを支払うためにあなたのHSAバランスを使うことができます。

あなたがあなたの医療のこれらの部分を前もって肩代わりさせる余裕があるならば、HDHPはしばしば他の健康保険プランよりも安く、そしておそらくHSAの資格を得ます。

あなたは健康ですか？

HSAの主な目的は医療費を支払うことですが、毎年全額を使用している場合は、長期に渡って残高を保持することで得られるメリットを活用することはできません。そのため、毎年残高を使い尽くしている場合は、健康貯蓄口座を投資ビークルとして考えないでください。

なぜあなたのHSAを最大限に活用するのですか？

税制上の優遇措置は非常に優れているため、一部のファイナンシャルプランナーは、IRAに貢献する前にHSAを上限にすると述べています。その理由は次のとおりです。

あなたが資金を寄付するとき、あなたは税控除を受けます。 2018年現在、家族計画が1人の場合、または6,900ドルの場合は、最大3,450ドルの寄付を償却することができます。
65歳を超えている場合は、資格のある医療費または資格のある健康保険料を支払うためにお金を使う限り、出金時に税金を払う必要はありません。

IRAを使えば、どちらか一方を手に入れることができます。あなたが寄付したとき、または撤退したとき、両方ではなく、税優位性を得ます。 HSAを使用すると、両側で税務上の利益を得ることができます。

寄付限度額

2018年現在、あなたは家族に対して最高3,450ドルまたは6,900ドルを寄付することができます。他の退職金計算と同様に、これらの制限はインフレ率に基づいて調整されます。最大額に達したら、IRA、401（k）、または別の退職金口座に拠出金をリダイレクトします。また、他の退職金口座と同様に、55歳に達した時点で、追い込み寄付で1,000ドルの追加追加を認められています。

罰金

あなたがその目的の外で何かのためにお金を使うなら、ちょうどすべての税金優遇された退職口座と同じように、IRSはいくつかのかなり多額の罰金であなたを襲います。あなたのHSA資金は適格な医療費のために使われなければなりません。あなたが他の何かのためにお金を使うならば、あなたは撤退の上に通常の所得税に20％のペナルティを加えて支払う。意図した目的のためにお金を使わなければ、税金と罰金の50％近く以上を支払う可能性があることが簡単に計算されています。

65歳になると、状況は少し変わります。あなたは医療費以外のもののために資金を使うことができますが、あなたは普通の所得税を払うだけです。

あなたが健康状態にあるか、またはあなたが控除可能額に達するまでそれらの医療費をポケットから払うことができるならば、あなたはそれをあなたのRoth IRAに最大$ 3,450または$ 6,900を加えることとして考えることができます。それはすごいことです！

投資方法

HSAを投資手段として使用する前に、いくつか調査を行ってください。あなたの雇用主があなたに健康貯蓄口座を持っているHDHPを提供しているなら、まずHSA資金を保有する会社について尋ねてください。それが本当の普通預金口座に過ぎないのであれば、お金が投資されていないので、それを最大限に活用しても大きな利益は得られません。多くの企業では、伝統的な普通預金口座よりも積極的なものに資金を投資することができます。あなたのHSAが投資オプションを持っているのなら、それこそがHSAが富を築くための手段になるところです。

忘れないで

自営業の場合はHSAの対象になりますが、ほとんどの人は自分の雇用主を通じてアカウントを取得します。 401（k）と同じように、現在の会社を離れるときには、そのアカウントがあなたのアカウントです。あなたがHDHPに登録し続けている限り、あなたはあなたのHSAに貢献することができます。これまで連絡がほとんどなかった場合は、アカウントについて忘れないで、そのアカウントに関するすべての情報を人事部から収集してください。