女性のための社会保障退職給付を後押し

ほとんどの働く人々は、彼らが企業の競争から抜け出して、彼らの退職年を楽しんで始めることができる日を切望しています。これには、全米で定年に近づいている数百万人の働く女性が含まれます。しかし、最近の調査によると、あまりにも多くの女性がテーブルに大きなお金を残しています。

女性が引退するとき

社会保障庁による2014年のデータによると、62歳の女性の40.8％が退職給付を主張し、66歳以下の女性の65％が自分の女性を主張し、70歳以上の女性は2.8％のみが自分の女性を主張しました。給付金を請求するのに適格な年齢は62ですが、この早い年齢で給付を受ける女性は65歳まで待つ人よりも最大で30％給付を減らすことができます。通常の社会保障支払いですが、彼女の給付を早めに取ることによって、この数は月に840ドルに落ちます。

1年の間に、その損失は最大で4,320ドルになります、そして、彼女が85歳まで生きるならば、彼女は生涯の給付金で最大99,360ドルを失います。

女性が完全な定年（65歳）に達すると、彼女は一般的に自分自身の完全な社会保障給付または配偶者の半分（どちらか大きい方）のどちらかを受ける資格があります。彼女が早く給付金を請求している場合、62歳のとき、彼女は自分の給付金の70.4％と配偶者の給付金の32.5％だけを受け取る。

なしで暮らす女性が多すぎる

ボストン大学のリタイアメント研究センターの調査によると、女性は通常10年近く同じ年齢で退職しています。しかし、これは、現在貧困線以下で生活している65歳以上の290万人のアメリカ人女性を説明するものではありません。これは、全国女性法センターのデータによると、貧困層の130万人の男性の2倍以上です。男性は一般に快適に暮らすために他の形の収入を持っているが、女性は男性よりも社会保障給付だけで生き残る可能性が5倍高い。

女性はしばしばアルバイトをするか、子供たちに頼って目的を達成することを強いられます。

新世代の女性が長期間雇用され、配偶者以上の収入を得ているため、これらの要因は一部変化していますが、依然として基本的なニーズの支払いに配偶者の恩恵に頼っている女性の数が多いと考えるとなし。かつては退職プランの中心となっていた住宅が、増税を伴う多くの地域で非常に高価になったため、退職者は、購入するのが難しかった家庭に滞在することができなくなりました。多くの人が、引退を計画していた年ではなく、数か月で資源を奪うという健康問題に直面しています。

政府は、医療費を支払った退職者が最低賃金を稼いでいる人よりも安く生活することを期待していると考えるのは素晴らしいことです。

女性がどのように退職給付からより多くを得ることができるか

金融専門家は、定年退職後の生活を向上させたい女性のために2つの戦略をアドバイスします。ナンバーワン - まだ雇用されている間にできるだけ早く退職基金を開始し、保守的な投資でできるだけ多くの税引前利益を捨ててください。ある女性が35歳前後から月額100ドルを退職基金に貯めることができれば、70歳までに容易に約100万ドルの減税退職貯蓄を得ることができます。

第二に、金融専門家は、完全な定年の後になるまで社会保障給付の徴収を延期することを勧めます。毎年、女性が給付を遅らせると、最大70％の退職後のクレジットを獲得します。これは、70歳まで給付を請求するまで待つと最大32％増加する可能性があります。これは、女性が働くのをやめるか、せずに生きなければならないという意味ではありません。この時期まで、女性は他の形態の貯蓄、リバースモーゲージ、および金融投資を利用することができます。

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